Wat is een cyberverzekering?
Een cyberverzekering kan hulp en vergoeding bieden bij digitale incidenten, zoals een hack, datalek of ransomware. Denk aan systeemherstel, incidentondersteuning of juridische hulp. Welke schade is verzekerd hangt af van de polis, de beveiligingsvoorwaarden en uitsluitingen. Omzetverlies of schade aan anderen is niet automatisch in ieder pakket opgenomen.
Is een cyberverzekering nodig?
Of jij een cyberverzekering nodig hebt hangt af van jouw digitale risico’s. De overheid adviseert ondernemers om te bepalen hoeveel schade zij kunnen dragen. Denk aan kosten voor herstel, juridische bijstand en gemiste omzet. Hoe meer jouw bedrijf digitaal werkt hoe groter de gevolgen zijn bij een incident. Sommige opdrachtgevers verwachten dat je cyberbeveiliging hebt geregeld. Een cyberverzekering is niet verplicht maar wel verstandig wanneer een cyberaanval jouw werk stil zou leggen of wanneer jouw bedrijf niet genoeg reserves heeft om die schade op te vangen. Stel jezelf een paar vragen. Kun jij een week zonder laptop of systemen werken. Kun jij zelf juridische kosten betalen bij een datalek. Als je daar geen ja op kunt zeggen is een cyberverzekering relevant.
Zakelijk en privé
Ga niet ervan uit dat een privépolis je zakelijke incidenten dekt, of andersom. Controleer eerst wat je bestaande zakelijke verzekeringen al dekken en uitsluiten. Vergelijk welke risico’s overblijven en welke schade je zelf kunt dragen. Een aparte cyberpolis geeft geen volledige bescherming tegen ieder incident.
Wat wordt er gedekt?
Een cyberverzekering bestaat uit meerdere onderdelen die samen helpen om schade te beperken en snel te herstellen na een incident. De volgende onderdelen kunnen verzekerd zijn; controleer per onderdeel je polis.
- Herstel van systemen en data, zoals het terugzetten van bestanden en het verwijderen van malware
- Technische ondersteuning bij het opschonen en opnieuw opbouwen van je digitale omgeving
- Juridische hulp bij aansprakelijkheid en verplichtingen rondom datalekken
- Ondersteuning bij communicatie richting klanten en andere betrokkenen
- Begeleiding bij het melden van een datalek bij de toezichthouder
- Vergoeding van schade bij klanten die nadeel ondervinden door het incident
- Dekking van omzetverlies wanneer je bedrijf tijdelijk stilvalt
Je kiest zelf welk pakket past bij jouw werkzaamheden en digitale risico’s.
Extra dekkingen
Extra dekkingen bestaan vaak uit 24/7 hulp. Je krijgt toegang tot technische experts die direct meedenken. Sommige verzekeraars bieden trainingen om bewuster en veiliger online te werken. Ook kun je hulp krijgen bij digitaal onderzoek na een incident. Zo zie je wat er is gebeurd en hoe je dit kunt voorkomen.
Risico’s voor zzpers
Als zzper heb je vaak minder digitale beveiliging dan grotere bedrijven. Daardoor kunnen cybercriminelen je eenvoudiger raken. Denk aan ransomware dat je bestanden blokkeert. Phishing dat geld of gegevens steelt. Een datalek dat jouw reputatie schaadt. Veel aanvallen zijn geautomatiseerd waardoor je doelwit kunt worden zonder dat iemand jou specifiek kiest. De schade kan bestaan uit gemiste opdrachten, herstelkosten en tijdverlies. Wanneer je geen back ups hebt kan een incident langdurige gevolgen hebben. Een cyberverzekering kan daarbij helpen binnen de afgesproken dekking. Fictief scenario: je planning en klantbestanden zijn tijdelijk onbereikbaar. Noteer welke werkzaamheden stilvallen, wat herstel kost en of je met een back-up kunt doorwerken. Vraag vervolgens welke onderdelen van dit scenario de polis dekt.
Kosten van een cyberverzekering
De premie hangt onder meer af van je werkzaamheden, omzet, beveiliging en gekozen dekking. Vraag offertes met hetzelfde verzekerde jaarbedrag, eigen risico en dezelfde dekking voor bedrijfsschade. Laat apart vermelden welke incidenthulp inbegrepen is en welke beveiligingsvoorwaarden blijven gelden. Vergelijk de totale jaarpremie en eventuele bijkomende kosten; een lage premie zonder vergelijkbare dekking zegt weinig.
Cyberverzekeringen vergelijken
Vergelijk de polis op concrete onderdelen. De vragen van het NCSC helpen je bij de afweging.
| Onderdeel | Vraag aan de verzekeraar |
|---|---|
| Incidenthulp | Wie is bereikbaar en wanneer? |
| Eigen schade | Welke herstelkosten en maximumbedragen gelden? |
| Stilstand | Is omzetverlies inbegrepen of optioneel, en vanaf wanneer? |
| Aansprakelijkheid | Welke schade aan anderen valt onder de dekking? |
| Beveiliging | Aan welke eisen moet ik vooraf en tijdens de looptijd voldoen? |
| Kosten en grenzen | Wat zijn de jaarpremie, het eigen risico en de limieten per onderdeel? |
Leg de antwoorden naast je eigen scenario en bestaande verzekeringen. Vraag om verduidelijking wanneer een uitsluiting of dekkingsgrens niet duidelijk is.
Cyberverzekering aanvragen
Je vraagt een cyberverzekering aan wanneer je jouw digitale risico’s wilt afdekken. Voor je aanvraag controleer je jouw beveiliging. Verzekeraars verwachten basismiddelen zoals antivirussoftware en back ups. Sommige verzekeraars laten je een vragenlijst invullen om risico’s te beoordelen. Daarna kies je een pakket en vraag je een offerte aan. Je leest de voorwaarden en controleert uitsluitingen. Wanneer je akkoord gaat sluit je de polis af. Bij een incident neem je direct contact op met de hulpdienst. Bewaar de polis en premiefacturen veilig bij je administratie, zodat ze ook bij een incident beschikbaar zijn. Lees ook hoe btw en kostenaftrek bij verzekeringen werken.
