Wat is een broodfonds?
Een broodfonds is een collectief van meestal 20 tot 50 ondernemers. De leden spreken af elkaar financieel te steunen bij ziekte. Iedereen zet maandelijks geld opzij op een eigen rekening. Dit geld blijft van jou. Wordt een lid ziek, dan ontvangt die persoon schenkingen van de andere leden. De uitkering loopt maximaal 2 jaar. Daarna stopt de ondersteuning vanuit het broodfonds.
Hoe werkt het?
Je sluit je aan bij een bestaande groep of richt samen een nieuwe groep op. Je kiest vooraf welk maandinkomen je bij ziekte wilt ontvangen. Op basis daarvan stort je elke maand een vast bedrag op je eigen broodfondsrekening. Word je ziek, dan geldt meestal een wachttijd van 1 maand. Daarna ontvang je maandelijks schenkingen van de andere leden. Herstel je, dan stoppen de schenkingen direct. Duurt de ziekte langer dan 2 jaar, dan keert het broodfonds niet meer uit.
Wat kost een broodfonds per maand?
Bij het schenkingsniveau van €1.500 per maand hoort volgens Broodfonds €75 maandelijkse inleg plus €12,50 contributie: samen €87,50 per maand. Voor een nieuwe groep betaal je daarnaast eenmalig €225 inschrijfkosten. Bij een bestaande groep kunnen de instapkosten verschillen. Gecontroleerd op 14 september 2026 bij Broodfonds.
De inleg blijft op je eigen rekening totdat daar schenkingen uit worden gedaan; contributie en inschrijfkosten zijn iets anders. Vergelijk dit daarom niet rechtstreeks met alleen de premie van een verzekering. Kies een niveau dat aansluit bij je inkomen en de deelnamevoorwaarden.
Voordelen van een broodfonds
Een broodfonds kan aantrekkelijk zijn voor zzp’ers die een eenvoudige en betaalbare oplossing zoeken. Het systeem is transparant en overzichtelijk.
- Geen medische keuring bij deelname.
- Eigen inleg en contributie zijn afzonderlijk inzichtelijk.
- Ondersteuning bestaat uit schenkingen; fiscale voorwaarden blijven van belang.
- Ongebruikte inleg blijft van jou als eigen vermogen.
- Je maakt deel uit van een netwerk van ondernemers.
Nadelen van een broodfonds
Een broodfonds kent ook duidelijke beperkingen. Het is belangrijk om deze goed mee te nemen in je afweging.
- De uitkering stopt na maximaal 2 jaar.
- Je bent afhankelijk van de groep en onderling vertrouwen.
- De maandelijkse inleg is niet fiscaal aftrekbaar.
- Er is geen professionele begeleiding bij langdurige ziekte.
- Niet geschikt als enige oplossing bij blijvende arbeidsongeschiktheid.
Broodfonds en AOV: verschillen en overzicht
Een broodfonds en een arbeidsongeschikheidsverzekering verschillen sterk in opzet, duur en fiscale behandeling. In onderstaande tabel zie je de belangrijkste verschillen overzichtelijk naast elkaar.
| Broodfonds | AOV |
|---|---|
| Onderlinge afspraak tussen ondernemers | Verzekering bij een verzekeraar |
| Uitkering maximaal 2 jaar | Uitkering mogelijk tot pensioenleeftijd |
| Geen medische keuring | Gezondheidsbeoordeling volgens acceptatievoorwaarden; niet altijd een lichamelijke keuring |
| Inleg niet fiscaal aftrekbaar | Premie voor periodieke uitkeringen onder voorwaarden aftrekbaar |
| Inleg plus contributie | Premie afhankelijk van gekozen dekking |
| Gebaseerd op vertrouwen binnen de groep | Contractuele rechten vastgelegd |
| Geen dekking bij blijvende arbeidsongeschiktheid | Mogelijk langdurige dekking, afhankelijk van polis en eindleeftijd |
Veel zzp’ers kiezen voor een combinatie. Het broodfonds vangt de eerste periode van ziekte op. Een AOV kan daarna uitkeren als je aan de polisvoorwaarden voldoet. Controleer of de wachttijd aansluit op de maximaal twee jaar ondersteuning en of je de eerste maand en eventuele verschillen in maandinkomen zelf kunt opvangen. Vergelijk hetzelfde gewenste inkomen, dezelfde wachttijd en uitkeringsduur.
Online schenkkringen
Een online schenkkring kan andere deelname-, betaal- en begeleidingsvoorwaarden hebben dan een lokaal Broodfonds. Vergelijk per regeling de maximale duur, benodigde eigen buffer en hulp bij langdurige ziekte. De uitleg en bedragen voor Broodfonds gelden niet automatisch voor iedere andere schenkkring.
Is broodfonds fiscaal aftrekbaar?
De inleg op je eigen Broodfondsrekening is geen aftrekbare AOV-premie. Het saldo blijft privévermogen en is van belang voor box 3. Schenkingen die je aan andere deelnemers doet zijn niet op dezelfde manier aftrekbaar als een AOV-premie. Ontvangen bedragen beoordeel je volgens de schenkregels, waaronder de verhouding met de schenker en het totaal van schenkingen in een jaar. Controleer bij de Belastingdienst of je aangifte schenkbelasting moet doen. Een broodfonds is dus niet zonder meer fiscaal neutraal. Bewaar rekeningoverzichten, contributies en ontvangen en betaalde schenkingen afzonderlijk.
