Wat is een broodfonds?
Een broodfonds is een collectief van meestal 20 tot 50 ondernemers. De leden spreken af elkaar financieel te steunen bij ziekte. Iedereen zet maandelijks geld opzij op een eigen rekening. Dit geld blijft van jou. Wordt een lid ziek, dan ontvangt die persoon schenkingen van de andere leden. De uitkering loopt maximaal 2 jaar. Daarna stopt de ondersteuning vanuit het broodfonds.
How does it work?
Je sluit je aan bij een bestaande groep of richt samen een nieuwe groep op. Je kiest vooraf welk maandinkomen je bij ziekte wilt ontvangen. Op basis daarvan stort je elke maand een vast bedrag op je eigen broodfondsrekening. Word je ziek, dan geldt meestal een wachttijd van 1 maand. Daarna ontvang je maandelijks schenkingen van de andere leden. Herstel je, dan stoppen de schenkingen direct. Duurt de ziekte langer dan 2 jaar, dan keert het broodfonds niet meer uit.
Wat kost een broodfonds per maand?
De maandlasten bestaan uit een vaste inleg en een kleine bijdrage voor de organisatie. De hoogte van de inleg hangt af van het bedrag dat je bij ziekte wilt ontvangen. Hoe hoger het gewenste maandinkomen, hoe hoger je maandelijkse inleg. De organisatiekosten liggen meestal rond €10 tot €15 per maand. In maanden waarin niemand ziek is, blijft je inleg gewoon op je eigen rekening staan. Je bouwt daarmee je eigen buffer op.
Voordelen van een broodfonds
Een broodfonds kan aantrekkelijk zijn voor zzp’ers die een eenvoudige en betaalbare oplossing zoeken. Het systeem is transparant en overzichtelijk.
- Geen medische keuring bij deelname.
- Lagere maandlasten dan bij veel AOV’s.
- Uitkeringen bestaan uit schenkingen en zijn vaak onbelast.
- Ongebruikte inleg blijft van jou als eigen vermogen.
- Je maakt deel uit van een netwerk van ondernemers.
Nadelen van een broodfonds
Een broodfonds kent ook duidelijke beperkingen. Het is belangrijk om deze goed mee te nemen in je afweging.
- De uitkering stopt na maximaal 2 jaar.
- Je bent afhankelijk van de groep en onderling vertrouwen.
- De maandelijkse inleg is niet fiscaal aftrekbaar.
- Er is geen professionele begeleiding bij langdurige ziekte.
- Niet geschikt als enige oplossing bij blijvende arbeidsongeschiktheid.
Broodfonds en AOV: verschillen en overzicht
Een broodfonds en een arbeidsongeschikheidsverzekering verschillen sterk in opzet, duur en fiscale behandeling. In onderstaande tabel zie je de belangrijkste verschillen overzichtelijk naast elkaar.
| Brood fund | AOV |
| Onderlinge afspraak tussen ondernemers | Verzekering bij een verzekeraar |
| Uitkering maximaal 2 jaar | Uitkering mogelijk tot pensioenleeftijd |
| Geen medische keuring | Vaak medische keuring |
| Inleg niet fiscaal aftrekbaar | Premie fiscaal aftrekbaar |
| Lagere maandlasten | Hogere maandlasten |
| Gebaseerd op vertrouwen binnen de groep | Contractuele rechten vastgelegd |
| Geen dekking bij blijvende arbeidsongeschiktheid | Wel dekking bij langdurige of blijvende uitval |
Veel zzp’ers kiezen voor een combinatie. Het broodfonds vangt de eerste periode van ziekte op. Een AOV kan daarna zorgen voor langdurige inkomenszekerheid.
SharePeople
SharePeople werkt volgens een vergelijkbaar principe, maar zonder vaste groepen. Je spaart geen eigen potje, maar doneert direct aan zieke deelnemers. Alles verloopt online. Er is geen medische keuring en instappen is laagdrempelig. De ondersteuning is bedoeld als tijdelijke inkomensopvang. SharePeople wordt vaak gezien als een flexibel alternatief voor het traditionele broodfonds.
Is broodfonds fiscaal aftrekbaar?
De maandelijkse inleg in een broodfonds is niet aftrekbaar. Het geld wordt gezien als privévermogen. Ontvang je een uitkering, dan gaat het om schenkingen van andere leden. Deze zijn meestal belastingvrij zolang de bedragen per schenker onder de vrijstellingsgrens blijven. Schenkingen die jij aan anderen doet zijn ook niet aftrekbaar. Fiscaal gezien is een broodfonds neutraal. Het voordeel zit vooral in de lage kosten en de eenvoud, niet in belastingaftrek.
