ZZP’er? Dan ben je de baas maar regel je ook zelf je financiële zekerheid. Een verzekering helpt dan flink bij onverwachte kosten. Denk dan bijvoorbeeld aan arbeidsongeschiktheid of aansprakelijkheid. In dit artikel laten we je zien welke verzekeringen er zijn, welke verplicht zijn en wat ze kosten.
Welke verzekeringen zijn er allemaal voor zzp’ers?
Als ZZP’er kun je allerlei verzekeringen afsluiten om zowel je bedrijf als jezelf in bescherming te nemen. Hier de toppers op een rij, met uitleg over waarom ze écht belangrijk zijn.
Zorgverzekering
In Nederland moet iedereen een zorgverzekering hebben. Dus ook ZZP’ers. De basisverzekering dekt de zorg zoals de huisarts en ziekenhuis. Wil je als ondernemer meer dekking? Dan kun je een extra verzekering nemen voor bijvoorbeeld fysiotherapie of de tandarts. Hoeveel premie je betaalt hangt af van je verzekeraar en de gekozen dekking.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als ZZP’er heb je natuurlijk geen ziektewetuitkering. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je inkomen doorloopt als je niet kunt werken door ziekte of een ongeluk. De hoogte van je premie hangt af van je leeftijd, het werk dat je doet, gezondheid en het bedrag dat je wilt verzekeren. Een AOV is handig als je je vaste lasten moet blijven betalen (voor wanneer je bijvoorbeeld ziek bent).
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Je kunt per ongeluk schade maken tijdens je werk. Bijvoorbeeld een glazenwasser die een dure vaas omstoot of een freelancer die apparatuur beschadigt. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt dit soort onverwachte kosten. Zo voorkom je dat je als ondernemer opdraait voor hoge schadeclaims.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering komt echt van pas als je advies geeft of diensten levert. Daarmee bedoelen we bijvoorbeeld een consultant of IT-specialist die per ongeluk een fout maakt met grote financiële schade tot gevolg. In sommige branches is deze verzekering zelfs verplicht. Hoeveel premie je betaalt hangt af van je beroep en de dekking die je kiest.
Rechtsbijstandsverzekering
Juridische problemen kunnen al snel heel duur worden, vooral als je een advocaat nodig hebt. Heb je ruzies met klanten, leveranciers of andere zakenpartners? Dan is een rechtsbijstandsverzekering je redding. Of het nu gaat om wanbetalers of contractproblemen: deze verzekering zorgt voor juridische hulp en houdt de kosten laag.
Zakelijke verzekering voor je auto
Heb je een auto op je zaak staan? Dan heb je een zakelijke autoverzekering nodig. Dit is namelijk verplicht als de auto op naam van je bedrijf staat. De verzekering dekt de schade door ongelukken, diefstal of andere incidenten. Hoeveel premie je betaalt hangt af van je voertuig, het aantal kilometers en je schadeverleden.
Inventaris- en goederenverzekering
Bezit je dure apparatuur, gereedschap of voorraad? Dan is een inventaris- en goederenverzekering goed te hebben. Deze verzekering beschermt je spullen tegen brand, diefstal of waterschade. Ideaal voor ondernemers die veel materieel gebruiken, zoals fotografen, kappers of winkeliers. De premie is hier helemaal afhankelijk van de waarde van je inventaris.
Welke verzekeringen zijn verplicht voor ZZP’ers?
De zorgverzekering is de enige echte verplichte verzekering voor ZZP’ers. Verzekeringen zoals de arbeidsongeschiktheidsverzekering, zijn aan te raden maar zeker niet verplicht. In sommige sectoren kan juist weer een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht zijn. Dit geldt vaak voor architecten of financieel adviseurs.
Wat zijn de kosten van verzekeringen voor ZZP’ers?
De kosten van verzekeringen verschillen per persoon en situatie. Maar hier is een ruwe schatting om je een idee te geven:
- Zorgverzekering: vanaf €130 per maand. Dit is je basiszorg. Het is misschien niet goedkoop, maar wel verplicht.
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering: kost je tussen de €100 en €500 per maand. Afhankelijk van je beroep en het bedrag dat je wilt verzekeren.
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: tussen de €10 en €30 per maand. Bescherm jezelf als ondernemer tegen de kleine ongelukken die grote kosten kunnen veroorzaken.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: tussen de €40 en €100 per maand. Dit is voor die momenten dat je een fout maakt die je klanten geld kost.
- Rechtsbijstandsverzekering: kost tussen de €20 en €50 per maand. Dit is de verzekering voor juridische hulp, zodat je niet zelf voor de advocaat hoeft te betalen.
- Zakelijke autoverzekering: vanaf €50 per maand. Voor wanneer je met de auto op pad gaat voor je werk.
- Inventarisverzekering: vanaf €10 per maand. Hiermee bescherm je spullen zoals apparatuur, gereedschap en voorraad tegen schade of verlies.
Dit zijn indicaties van wat je kunt verwachten. Maar let op: het hangt altijd af van jouw specifieke situatie.
Conclusie
Als ZZP’er bepaal jij welke verzekeringen je nodig hebt. De zorgverzekering is verplicht, maar een AOV en aansprakelijkheidsverzekering zijn ook echte aanraders. De kosten verschillen per verzekering en situatie. Wil je meer weten over een specifieke verzekering? Vergelijk dan de opties bij verschillende aanbieders.
