Heb je personeel in dienst als ondernemer? Dan moet je soms tot twee jaar het loon doorbetalen wanneer iemand ziek is. Dat kan je veel geld kosten. Een verzuimverzekering helpt je om die kosten te verminderen. Deze verzekering is niet verplicht, maar veel ondernemers kiezen er toch voor. In dit artikel leggen we uit wat een verzuimverzekering is, wat het dekt, hoeveel het kost en waar je op moet letten.
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering wordt ook wel ziekteverzuimverzekering genoemd. Deze verzekering zorgt ervoor dat het loon van een zieke werknemer wordt doorbetaald. Vaak krijg je er ook hulp bij van een arbodienst. Op die manier weet je zeker dat je goed omgaat met de re-integratie van je medewerker. Deze verzekering is dus niet alleen fijn voor je portemonnee, maar ook een handige steun als er ziekte is.
Voor wie is het relevant?
- Ondernemers met personeel
Zodra je iemand in dienst neemt, moet je bij ziekte zeventig procent van het loon betalen. Dat duurt soms tot wel twee jaar. Met een verzuimverzekering bescherm je jezelf tegen dit risico. - Zzp’ers zonder personeel
Kunnen geen verzuimverzekering nemen, maar hebben zelf wel een risico bij ziekte. Daarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (ook wel AOV genoemd) vaak een slimme keuze.
Wat dekt een verzuimverzekering?
De dekking van de verzuimverzekering hangt deels af van je eigen keuze. Maar in grote lijnen geldt het volgende.
- Tot 70–100% van het brutoloon in geval van ziekte
- Een looptijd variërend van 1 of 2 jaar
- Meestal inbegrepen met arbodienst (dat is verplicht als je personeel hebt)
- Eventuele extra opties zoals de dekking voor re-integratiekosten of vervangend personeel
Als jij je verzekering uitbreidt met verzuimbegeleiding, voorkom je problemen met de Wet verbetering poortwachter. Deze wet verplicht werkgevers en werknemers om samen actief te werken aan snelle re-integratie bij ziekte. Dit heeft het doel om langdurig verzuim te voorkomen.
Wat kost een verzuimverzekering?
Hoeveel premie je betaalt verschilt per branche, type werk en gekozen dekking. Laten we de volgende richtlijn nemen:
- Gemiddeld 1% tot 4% van de totale loonsom per jaar
- Eventueel extra kosten voor aanvullende modules
Bedrijven met fysiek zwaar werk, zoals schoonmakers, betalen vaak meer dan een marketingbureau. Ook je verzuimverleden heeft invloed op de hoogte van je premie.
Fiscale aspecten
De premie voor zo’n verzuimverzekering mag je als bedrijfskosten aftrekken van de belasting. Je betaalt er alleen geen btw over. Daardoor houd je minder winst over en betaal je dus ook minder inkomstenbelasting.
Wanneer afsluiten?
Je doet er als werkgever goed aan om een verzuimverzekering af te sluiten voordat je werknemer begint. Is je medewerker al ziek als hij begint? Dan valt die ziekte vaak niet onder de verzekering. En let ook op de wachttijd. Want soms gaat een uitkering pas in na een aantal weken ziekte.
Conclusie
Een zieke werknemer kost je zowel geld als tijd. Met een verzuimverzekering zorg je dat ziekte geen groot financieel probleem wordt. Deze verzekering is niet verplicht, maar wel slim als je personeel hebt. Ben je zzp’er zonder personeel? Denk dan aan een AOV om jezelf te beschermen bij langdurige ziekte.
